Enviar dinero al extranjero se ha convertido en una necesidad común para muchos, ya sea por motivos familiares, trabajo o estudios. En un mundo cada vez más digitalizado, la manera en que realizamos estas transacciones ha evolucionado significativamente. Hoy en día, los residentes de los Emiratos Árabes Unidos (EAU) están optando por métodos más económicos y eficientes para remitir dinero, abandonando lentamente las opciones tradicionales como los bancos y las casas de cambio. En términos generales, las transferencias de dinero a nivel internacional suelen estar asociadas con altos costos. Un análisis reciente de las tendencias de remesas realizado por el Banco Mundial revela que, a mediados de 2024, las remesas enviadas a través de bancos se convirtieron en la opción más cara, con un costo promedio del 12% al enviar 200 dólares (aproximadamente 735 dirhams).
Este porcentaje ha aumentado en comparación con el 11.5% registrado en análisis previos. Esta tendencia indica que, pese a la confianza que muchos tienen en las instituciones bancarias, los costos se están volviendo más insostenibles. Los bancos, aunque ofrecen fiabilidad en sus servicios, tienden a cobrar tarifas elevadas que no siempre son justificadas. De hecho, las casas de cambio han presentado tarifas bastante más competitivas, logrando un costo del 5.
5% al realizar la misma transacción de 200 dólares. Pero la opción más económica, según el mencionado análisis, son las aplicaciones de remesas móviles, que únicamente cobran un 4.4% sobre la misma cantidad. Esto pone de manifiesto que es posible encontrar alternativas más asequibles y rápidas si se opta por métodos digitales. Un aspecto interesante de este cambio hacia métodos digitales es la inclinación de los usuarios a confiar en aplicaciones que ofrecen remesas.
Una encuesta global de Visa destaca que el 57% de los encuestados en los EAU prefiere utilizar aplicaciones digitales para enviar dinero al extranjero. La facilidad de uso, la seguridad y la privacidad son razones clave por las que tantos optan por estas plataformas. Sin embargo, a pesar de su creciente popularidad, las aplicaciones móviles todavía solo representan alrededor del 1% del volumen total de transacciones, lo que sugiere que muchos todavía son reacios a abandonar las opciones más tradicionales. A medida que se observa una evolución en las preferencias de los consumidores, es evidente que las empresas de dinero digital están ganando terreno. La competencia en este sector está comenzando a aumentar, lo que podría contribuir a la reducción de tarifas en el futuro.
El Banco Mundial ha observado una tendencia general a la baja en los costos de remesas a través de plataformas digitales, que promedian un 5%, en comparación con un 7% para los métodos no digitales. Es claro que hay un camino hacia tarifas más bajas que lleguen a satisfacer el objetivo global de un costo sostenible del 3% para 2030. Otro factor a considerar es la forma en que los usuarios pueden encontrar las mejores tarifas. Herramientas como el calculador global de costos del Banco Mundial permiten a los usuarios comparar tarifas de diferentes proveedores de servicios financieros. Simplemente seleccionando el país de destino y la cantidad a enviar, los usuarios pueden obtener una lista de opciones a su disposición, bien sea en función de las tarifas más bajas, los tiempos de transferencia o las calificaciones de los proveedores.
Aunque las casas de cambio ofrecen precios más atractivos y tarifas fijas que ayudan a los usuarios a planificar mejor sus gastos, muchas personas siguen enfrentándose a la complejidad de las transferencias bancarias. A menudo, los usuarios no están al tanto de las tarifas adicionales que pueden aplicarse cuando envían dinero a través de un banco. Esto hace que sea aún más importante consultar previamente qué tarifas aplican y cómo se determinan las tasas de cambio. Las tarifas de los bancos en los EAU varían bastante, desde cero dirhams hasta 100 dirhams por transacción, excluyendo impuestos. Por otro lado, las casas de cambio aplican una tarifa promedio de solo 20 dirhams por transferencia.
Si se envían 3,000 dirhams al mes durante un año, el costo a través de una casa de cambio ascendería a solo 240 dirhams al año, frente a 600 dirhams en el mismo periodo si se opta por un banco que cobra hasta 50 dirhams por transacción. Esta gran diferencia en los costos puede hacer una diferencia significativa para aquellos que envían dinero regularmente. La facilidad de uso de aplicaciones móviles también agrega un valor que no se puede pasar por alto. La suplantación de métodos tradicionales por métodos digitales resulta esencial en un mundo donde la velocidad de transacción y el costo son factores determinantes. Sin embargo, algunos usuarios aún son cautelosos.
La confianza en bancos tradicionales se genera con el tiempo y, dada la naturaleza intrínseca del dinero, muchos prefieren confiar en instituciones con un historial comprobado. Es un dilema que muchos enfrentan: optar por la conveniencia y el costo frente a la confianza. En este sentido, las remesas digitales siguen en crecimiento, pero la adopción plena todavía se enfrenta al escepticismo de algunos grupos. La conclusión es clara: los métodos digitales son más económicos y están ganando popularidad, pero aún existe un camino hacia la aceptación generalizada. Es fundamental que los usuarios se informen sobre las opciones disponibles y analicen los costos asociados a cada método de remisión.
