En el contexto del crecimiento acelerado del sector fintech a nivel mundial, Irlanda se ha consolidado como un destacado centro financiero y tecnológico. En su capítulo de 2024 del informe "Global Legal Insights FinTech", se examinan las iniciativas y desarrollos que han posicionado al país como un referente clave en la innovación financiera. La combinación de un entorno regulatorio favorable, una infraestructura tecnológica avanzada y una mano de obra altamente calificada ha atraído tanto a empresas emergentes como a corporaciones globales que buscan establecerse en el mercado europeo. El gobierno irlandés ha demostrado un firme compromiso hacia el desarrollo del sector de servicios financieros, extendiendo su apoyo a las empresas de fintech. La estrategia "Ireland for Finance", diseñada para impulsar el sector de servicios financieros internacionales hasta 2026, incluye medidas específicas para fomentar la fintech, aprovechando tecnologías como blockchain.
En marzo de 2024, se lanzó una actualización a este plan de acción, que contempla trece medidas integrales agrupadas en cinco temas interconectados: Finanzas Sostenibles, Fintech y Finanzas Digitales, Diversidad y Talento, Regionalización y Promoción, y Entorno Operativo. Desde la creación del Grupo de Directores de Fintech del gobierno en noviembre de 2022, Irlanda ha estado trabajando estrechamente con las partes interesadas de la industria. Este esfuerzo se articula a través del Grupo Conjunto de Fintech, que combina expertos del gobierno y representantes de la industria. Su principal objetivo es proporcionar orientación estratégica y adaptar la formación en habilidades a las necesidades del sector, al mismo tiempo que se relaciona con los desarrollos regulatorios a nivel nacional y de la Unión Europea. El enfoque en la sostenibilidad también ha cobrado fuerza en Irlanda, con la implementación de estrategias fintech sostenibles lanzadas en octubre de 2022 y actualizadas en marzo de 2023.
Estas estrategias están diseñadas para respaldar el desarrollo de soluciones tecnológicas innovadoras que aborden desafíos ambientales, sociales y de gobernanza (ESG). Recientemente, se estableció el Centro de Excelencia en Finanzas Sostenibles, que liderará el desarrollo y lanzamiento de mecanismos financieros innovadores. Las agencias de desarrollo empresarial, como la Agencia de Desarrollo Industrial (IDA) de Irlanda y Enterprise Ireland, han documentado un aumento significativo en la actividad del sector. Con más de 430 empresas de servicios financieros enfocadas en el mercado internacional operando en Irlanda y más de 50,000 personas empleadas, el país se ha convertido en un imán para las iniciativas tecnológicas en este campo. Empresas de renombre mundial, como BNY Mellon y Mastercard, han establecido centros de investigación y desarrollo centrados en la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la ciberseguridad.
En cuanto a la regulación, el Banco Central de Irlanda ha desarrollado un enfoque proactivo hacia la innovación fintech y las criptomonedas. Desde 2018, el Banco Central estableció su Innovation Hub para ofrecer a las empresas involucradas en fintech un canal de comunicación fuera de los procesos de compromiso formales. En su actualización de 2023, el Innovation Hub reportó 389 interacciones con diversas empresas del sector, destacando la atención en áreas como pagos, RegTech y blockchain. Se espera la introducción de un "Innovation Sandbox", que proporcionará asesoramiento regulatorio a proyectos innovadores, facilitando un espacio seguro para probar nuevas ideas. A pesar de los esfuerzos para fomentar la innovación, el Banco Central ha enfatizado la necesidad de una supervisión rigurosa, especialmente en lo que respecta a la volatilidad de las criptomonedas y las posibles implicaciones para la protección del consumidor.
En su "Regulatory Supervisory Outlook Report 2024", se menciona que revisará continuamente el impacto de la tecnología de registro distribuido y la tokenización en el sistema financiero. Las recientes declaraciones del Banco Central han reiterado su enfoque en la cultura centrada en el consumidor y la transparencia en el desarrollo de productos por parte de innovadores. El marco regulatorio en Irlanda es complejo y pide a las empresas de fintech que naveguen cuidadosamente por diversas leyes y directrices, como las regulaciones sobre servicios de pago y dinero electrónico. Estas normativas son esenciales para que las empresas mantengan la confianza del consumidor y la integridad del sistema financiero. Ante esta realidad, el Banco Central ha intensificado su atención en el sector de pagos y e-money, creando pautas específicas sobre la gestión de riesgos y la gobernanza.
En cuanto a la tecnología de regulación (RegTech), ha habido un crecimiento sostenido en la adopción de soluciones que permiten a las entidades cumplir con las normativas. En 2023, el 23% de las consultas en el Innovation Hub provinieron de empresas de RegTech, lo que refleja un reconocimiento de la importancia de la tecnología en la conformidad regulatoria. Un área que ha cobrado prominencia es el "Buy Now, Pay Later" (BNPL), donde la regulación se ha adaptado para ofrecer un marco de protección al consumidor. La Ley de Protección del Consumidor (Regulación de Firmas de Crédito Minorista y de Servicios de Crédito) de 2022 amplió el alcance de la normativa para incluir este tipo de productos, asegurando que las empresas que ofrecen créditos indirectos operen bajo normas claras y rigurosas. Irlanda también ha visto un aumento en la proporción de empresas emergentes en el ámbito del insurtech.
Estas empresas están posicionándose para ser competitivas en el mercado, aprovechando la colaboración entre incumbentes y nuevos entrantes para crear soluciones de seguros innovadoras. Además, iniciativas como InsTech.ie buscan promover a Irlanda como un centro líder en insurtech en Europa. Todo este desarrollo en el ecosistema fintech irlandés demuestra que el país está preparado para enfrentar los desafíos del futuro. Con una combinación de políticas favorables, un clima propicio para la innovación y una sólida infraestructura técnica, Irlanda no solo se ha consolidado como un centro fintech, sino que también se proyecta como un líder en la regulación de criptomonedas a medida que se implementa el marco MiCA (Markets in Crypto-Assets) en 2024.
Con una estrategia centrada en la adaptabilidad y el compromiso con la protección del consumidor, Irlanda está en el camino de establecerse como un centro global no solo para la fintech, sino también para la innovación financiera en su conjunto. A medida que nos adentramos en 2024 y más allá, es evidente que Irlanda no solo está preparada para capitalizar la creciente demanda de servicios financieros digitales, sino que también se compromete a ser un líder responsable en la regulación y supervisión de este floreciente sector.
