En un contexto económico marcado por la volatilidad y la incertidumbre, la gestión inteligente del dinero se ha convertido en una necesidad para cualquier persona que desee mantener su estabilidad financiera. La reconocida experta financiera Suze Orman destaca la importancia de tomar decisiones acertadas respecto a cómo y dónde mantener el efectivo disponible, especialmente ante la posibilidad latente de una recesión económica. Sus recomendaciones no solo buscan proteger el capital, sino también maximizar los rendimientos sin incurrir en riesgos elevados. A continuación, exploramos las tres mejores estrategias que Suze Orman sugiere para manejar tu dinero de manera eficaz en el presente momento. La primera recomendación de Orman es contar con un fondo de emergencia que cubra, idealmente, un año entero de gastos.
Esta cifra es considerablemente superior a la tradicional recomendación general de reservar entre tres y seis meses, y responde a la volatilidad que se está experimentando en el panorama económico global. Sin embargo, no basta con simplemente guardar el dinero en la cuenta corriente o en una cuenta de ahorro común; es fundamental colocar esos fondos en una cuenta de ahorro de alto rendimiento (HYSA, por sus siglas en inglés). Estos productos financieros ofrecen tasas de interés significativamente mejores que las cuentas tradicionales, permitiendo que el dinero trabaje para ti mientras está disponible para emergencias. Entre las opciones que Suze Orman avala se encuentra la Ultimate Opportunity Savings Account del Alliant Credit Union, que incluso ofrece incentivos, como un bono de 100 dólares tras realizar depósitos mensuales durante un año, además de una tasa anual porcentual efectiva (APY) bastante atractiva. Por otro lado, para el dinero que no necesites tener acceso inmediato, Orman aconseja invertirlo en certificados de depósito o CDs.
Los CDs funcionan bloqueando una cantidad de dinero por un período pactado, que puede variar entre uno y cinco años, a cambio de tasas de interés superiores a las cuentas de ahorro tradicionales. La clave aquí es que mientras más largo sea el plazo, mayor será el rendimiento, aunque es necesario aceptar una penalización si se retira el dinero antes del vencimiento. Esta modalidad permite al inversor planificar a mediano o largo plazo y beneficiarse de tasas fijas, eliminando la incertidumbre sobre los rendimientos futuros. Una técnica útil para aprovecharlos consiste en crear una “escalera” de CDs, dividiendo el capital en varios certificados con diferentes vencimientos. Así, se obtiene liquidez periódica y se puede reajustar la estrategia dependiendo de las condiciones del mercado.
Finalmente, una tercera estrategia recomendada es la compra de bonos del Tesoro de Estados Unidos. Considerados una de las inversiones más seguras debido a la solvencia del gobierno estadounidense, estos instrumentos permiten diversificar el portafolio dentro de la categoría de activos sin riesgo o con riesgo muy bajo. Al igual que con los CDs, la técnica de escalonamiento o laddering puede ser aplicada para crear una cartera de bonos con diferentes plazos: uno, tres, cinco o incluso siete años. Esto otorga flexibilidad para reaccionar ante cambios en las tasas de interés o necesidades particulares de liquidez. La adquisición de estos bonos se puede realizar de forma sencilla a través de cuentas en brokers de descuento, facilitando el acceso a cualquier inversor interesado.
Estas tres estrategias forman un conjunto equilibrado para gestionar el efectivo en tiempos de incertidumbre. La combinación de liquidez inmediata con un fondo de emergencia robusto, la inversión segura a mediano y largo plazo mediante CDs y bonos, y la elevada calidad crediticia asociada a estos productos, permite navegar escenarios económicos complejos con mayor tranquilidad. Además, tienen la ventaja de ser accesibles para la mayoría de los ahorradores y no requieren conocimientos avanzados de inversión. Es importante destacar que Suze Orman no solo recomienda guardar dinero, sino hacerlo de manera inteligente buscando siempre el máximo rendimiento posible con el mayor nivel de seguridad. Optar por cuentas con alta rentabilidad y bonos gubernamentales ayuda a contrarrestar los efectos inflacionarios que puedan erosionar el valor real del capital.
Por lo tanto, estas tácticas no solo preservan la disponibilidad del efectivo, sino que también lo protegen frente a la pérdida de poder adquisitivo. Además, la diversificación dentro de instrumentos de bajo riesgo ayuda a reducir la incertidumbre y el estrés financiero, aspectos que cada vez adquieren mayor relevancia en la planificación financiera personal. El enfoque conservador y prudente que Orman propone se adapta perfectamente a personas con aversión al riesgo o a cualquiera que busque un enfoque sólido para mitigar el impacto de posibles crisis económicas. Para aprovechar al máximo estas opciones, es recomendable mantenerse informado sobre las tasas de interés vigentes y comparar distintas entidades financieras que ofrezcan productos similares. Asimismo, es importante evaluar las condiciones y posibilidades de penalización en caso de retiro anticipado en los CDs, asegurando que estas opciones sean compatibles con las propias necesidades y objetivos financieros.
En definitiva, la filosofía de Suze Orman para manejar el efectivo en tiempos difíciles se basa en la preparación financiera mediante la constitución de un fondo de emergencia sustancial, la búsqueda de rentabilidad sin renunciar a la seguridad y la flexibilidad para activar el dinero cuando sea necesario. Siguiendo estos principios, cualquier persona puede fortalecer su posición financiera, enfrentar mejor los retos de la economía y avanzar con confianza hacia el futuro. Adoptar estas recomendaciones no implica complicados procesos ni riesgos elevados, es una cuestión de disciplina, planificación y aprovechamiento de las oportunidades que brindan las instituciones financieras que ofrecen mejores rendimientos. Aprovechar el momento, mantener la calma y actuar con cautela, son las claves que Suze Orman nos deja para hacer que nuestro dinero trabaje para nosotros, incluso en tiempos inciertos.
