La regla de los 100 menos tu edad es un principio financiero que ha sido adoptado durante décadas por muchos asesores de inversión y particulares. Esta regla sugiere que, para determinar qué porcentaje de tu cartera de inversión debería estar en acciones, debes restar tu edad de 100. Por ejemplo, si tienes 30 años, deberías tener 70% de tu cartera en acciones y el 30% en inversiones más seguras como bonos. Esta simple fórmula fue creada bajo la premisa de que mientras más joven sea un inversionista, mayor riesgo puede asumir, dado que tiene más tiempo para recuperarse de cualquier retroceso del mercado. Sin embargo, en la actualidad, esta regla ha sido objeto de debate y cuestionamientos sobre su relevancia en un mundo financiero en constante cambio.
¿Por qué se cuestiona la regla de los 100 menos tu edad? 1. Cambios en la expectativa de vida: La esperanza de vida ha aumentado significativamente en las últimas décadas. Las personas viven más y, por tanto, necesitan más recursos económicos para sostenerse en la jubilación. En este contexto, destinar solo el 30% de tu cartera a inversiones seguras podría resultar insuficiente para mantener un nivel de vida adecuado durante una jubilación prolongada. 2.
Incertidumbre del mercado: El comportamiento de los mercados financieros es cada vez más volátil y menos predecible. Las recesiones más frecuentes y los cambios inesperados en las políticas económicas desafían la noción de que un enfoque de inversión más agresivo es siempre apropiado para los más jóvenes. Personas de 25 años hoy pueden haber vivido experiencias de inversión muy diferentes a las de quienes tenían esa misma edad hace 30 años. 3. Diversificación de inversiones: La regla de los 100 también simplifica en exceso la cuestión de cómo diversificar una cartera.
Cada individuo tiene diferentes tolerancias al riesgo, objetivos financieros y circunstancias personales. Además de la edad, factores como la situación laboral, el estado de salud y los planes a largo plazo deben influir en las decisiones de inversión. Por ende, la fórmula se queda corta al no tener en cuenta estas variables. 4. Nuevas clases de activos: La aparición de nuevas clases de activos, como criptomonedas y bienes raíces, ha cambiado el panorama de las inversiones.
Estos activos pueden ofrecer nuevas oportunidades y riesgos que no estaban presentes en el momento en que se creó la regla. Al limitarse a acciones y bonos, los inversores podrían estar dejando pasar importantes oportunidades de crecimiento. ¿Qué enfoques son más relevantes hoy? En lugar de adherirse rígidamente a la regla de los 100 menos tu edad, los inversores deben considerar enfoques más personalizados. Aquí hay algunas sugerencias: 1. Evaluar la tolerancia al riesgo: Comprender cuánto riesgo estás dispuesto a asumir es esencial para construir una cartera que funcione para ti.
Esto puede implicar llevar a cabo una evaluación más profunda de tu situación financiera, que incluya tus ingresos, ahorros y cualquier deuda pendiente. 2. Diversificación estratégica: No solo diversifiques entre acciones y bonos, sino también considera diferentes sectores, geografías y activos alternativos. Esta estrategia puede ayudar a proteger tu inversión de la volatilidad en una clase de activos específica. 3.
Reevaluar regularmente: A medida que envejeces y tus circunstancias cambian, es importante revisar y ajustar tu cartera de inversiones. Realiza revisiones periódicas para asegurarte de que tu estrategia siga alineada con tus objetivos a largo prazo. 4. Educación financiera: Nunca subestimes la importancia de la educación financiera. Estar informado sobre el mercado y las últimas tendencias puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas sobre tus inversiones.
Puedes leer libros, asistir a seminarios o incluso consultar a un asesor financiero. 5. Considerar un enfoque a largo plazo: La inversión no es un juego destino, requiriendo paciencia y un enfoque a largo plazo para lograr resultados efectivos. Mantente firme en tu estrategia y evita actuar de manera impulsiva por el temor de perder o el entusiasmo de ganar. Conclusión Si bien la regla de los 100 menos tu edad ha sido un simple y útil punto de partida para muchos inversores, no debe ser vista como una solución universal.
Al considerar tus objetivos financieros, la próxima etapa de tu vida y las condiciones del mercado moderno, puedes crear una estrategia de inversión que se adapte a tus necesidades personales. La planificación financiera es un viaje individual que requiere reflexión, aprendizaje y, a veces, ajustes a medida que navegas por diferentes etapas de tu vida.
