Revolut, la pujante fintech británica, ha alcanzado un hito sin precedentes en su historia al reportar un beneficio neto de £1.1 mil millones (equivalente a $1.5 mil millones) durante el año fiscal 2024, lo que supone un crecimiento del 149% interanual. Este logro no solo refleja la consolidación de la empresa como uno de los actores clave en el ecosistema financiero europeo, sino que también anticipa su próximo paso trascendental: el lanzamiento completo de su banco en el Reino Unido. Fundada en 2015, Revolut ha evolucionado desde sus orígenes como una startup centrada en servicios financieros digitales hacia un conglomerado que abarca banca minorista, gestión de patrimonio y servicios empresariales.
La compañía ha logrado establecerse como una alternativa moderna y flexible a la banca tradicional, captando la atención de millones de usuarios alrededor del mundo. Durante 2024, Revolut añadió casi 15 millones de usuarios nuevos, superando la barrera de los 50 millones en total, un crecimiento que fue determinante para sus ingresos y beneficios. El aumento en los beneficios de Revolut está estrechamente vinculado al destacado desempeño de su división de gestión de patrimonio, especialmente en lo que respecta a las plataformas de trading de acciones y criptomonedas. El volumen de ingresos provenientes de esta área se disparó un 298% respecto al año anterior, alcanzando las £506 millones. Este auge se explica por un renovado interés en las criptomonedas por parte de inversores minoristas, que se refleja en un incremento significativo en las operaciones dentro de la plataforma.
El auge del trading de criptomonedas ha sido un motor fundamental para la expansión de la fintech. Tras años de volatilidad y fluctuaciones en el mercado, la demanda por activos digitales ha tenido un repunte marcado, lo cual Revolut ha sabido capitalizar mediante una experiencia de usuario intuitiva y productos diversificados que atraen tanto a novatos como a inversores experimentados. Esta estrategia ha cimentado la relevancia de la empresa en el espacio cripto y financiero general. Además del crecimiento en la actividad de trading, Revolut ha visto una mejora sustancial en sus depósitos e ingresos por intereses, pilares fundamentales para su modelo de negocio sostenible. Los depósitos de clientes aumentaron de £18 mil millones en 2023 a £30 mil millones en 2024, mientras que la cartera de préstamos creció un 86% hasta llegar a £979 millones.
Como resultado, los ingresos por intereses experimentaron un salto del 58%, totalizando £790 millones, fortaleciendo aún más la estabilidad financiera de la empresa. La base de usuarios en expansión también ha potenciado sus ingresos por pagos con tarjeta, uno de los ingresos más significativos de Revolut junto con los depósitos. La combinación de estas fuentes ha permitido que los ingresos totales de la empresa se incrementen en un 72%, alcanzando los £3.1 mil millones durante 2024. Esta diversificación en los ingresos es clave para la transformación de Revolut de un crecimiento agresivo inicial a una institución financiera estable y con visión de largo plazo.
En paralelo a sus resultados financieros sobresalientes, Revolut se encuentra en un momento crucial de expansión regulatoria y operativa. Tras recibir en julio de 2024 una licencia bancaria restringida por parte de la Autoridad Reguladora Prudencial del Reino Unido (PRA), la compañía se encuentra en un período de “mobilización” de 12 meses para establecer la infraestructura bancaria necesaria antes de iniciar operaciones pleno. Esta licencia es esencial para que Revolut pueda ofrecer productos bancarios más avanzados, como préstamos garantizados, sobregiros, hipotecas y tarjetas de crédito. Este avance regulatorio permitirá a Revolut incrementar su oferta de servicios, haciendo que la empresa compita más directamente con los bancos tradicionales de la alta calle en Reino Unido. La posibilidad de ofrecer protección de depósitos garantizada por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros, que asegura hasta £85.
000 por cliente, es vista como un factor crucial para atraer a usuarios que busquen establecer cuentas principales en Revolut. No obstante, la transición hacia un banco completamente operativo no está exenta de dificultades. Revolut encara el desafío de convertir a sus usuarios digitales en clientes bancarios a largo plazo, algo fundamental para asegurar la rentabilidad y fidelización. La competencia con otros bancos digitales establecidos como Monzo y Starling, que cuentan con licencias bancarias completas desde 2017 y 2016 respectivamente, es intensa y obliga a la empresa a continuar innovando y mejorando su propuesta de valor. Dentro de su estrategia para agregar valor y mejorar la retención, Revolut ha potenciado su oferta de servicios de suscripción de pago, que en 2024 generaron £423 millones, un aumento significativo del 74% frente al año previo.
También ha fortalecido su segmento de servicios empresariales, que actualmente contribuye con un 15% de los ingresos totales, consolidando así una propuesta integral que cubre múltiples necesidades financieras tanto para usuarios individuales como para compañías. La intención de Revolut de convertirse en un banco para todos en el Reino Unido subraya su objetivo a largo plazo de lanzar una oferta pública inicial (IPO) que podría marcar su entrada definitiva a los mercados globales y consolidar su posición como una fuerza dominante en el sector fintech. La visión de su equipo directivo está centrada en transformar la experiencia bancaria tradicional, haciendo énfasis en la accesibilidad, la digitalización completa, y la integración de productos financieros innovadores que incluyan criptomonedas y servicios de inversión. De esta manera, Revolut busca atraer una nueva generación de usuarios que esperan mayor flexibilidad, transparencia y control sobre sus finanzas. El impacto de Revolut en la industria financiera europea también es un indicativo del cambio profundo que las tecnologías digitales están provocando en el sector.
Su éxito en 2024 es un testimonio de cómo la combinación de innovación tecnológica, estrategias centradas en el cliente y una presencia regulatoria cada vez más sólida pueden generar resultados financieros excepcionales y abrir camino a nuevas formas de hacer banca. A medida que Revolut avanza hacia la plena operatividad bancaria en Reino Unido y potencialmente en otros mercados, el mundo financiero observa con atención cómo esta fintech continúa redefiniendo los límites de la banca digital, y cómo su modelo híbrido que integra criptomonedas, gestión de patrimonio, banca de consumo y servicios empresariales puede convertirse en el estándar del futuro. En conclusión, el año 2024 ha consolidado a Revolut como una de las fintech más rentables y en crecimiento de la actualidad, mostrando que la digitalización financiera no solo es una tendencia pasajera, sino una transformación irreversible. La apuesta de Revolut por el cripto trading, la expansión de su base de usuarios y una gestión prudente de su evolución regulatoria, han sido ingredientes clave para alcanzar el umbral de los mil millones de dólares en beneficios y sentar las bases para su ambicioso futuro como banco completo.
