La gestión financiera personal es una habilidad crucial en el mundo actual, especialmente en un contexto económico donde la incertidumbre y los cambios constantes marcan la pauta. La reconocida experta en finanzas Suze Orman ha señalado con claridad que nadie puede depender exclusivamente del gobierno para proteger su bienestar económico. En su más reciente episodio del podcast "Women & Money", Orman enfatiza tres pilares fundamentales para mantener una economía personal sólida y segura: la deuda, los ingresos y las inversiones. Su mensaje no solo es una llamada de atención, sino también un manual práctico para quienes desean construir un futuro financiero estable y autosuficiente. Para comprender la importancia del mensaje de Suze Orman, es esencial desglosar cada uno de estos elementos.
En primer lugar, la deuda es un aspecto que puede convertirse en un obstáculo crítico en la vida de muchas personas si no se maneja adecuadamente. Orman divide la deuda en dos categorías: buena y mala. La deuda “buena” generalmente se refiere a aquellas obligaciones financieras que aportan valor o permiten movilidad en la vida personal o profesional, como una hipoteca o un préstamo para auto necesario para trabajar. Estas deudas pueden ser manejables y, hasta cierto punto, estratégicas para aumentar el patrimonio. Por otro lado, la deuda “mala” es la que suele provenir del uso indiscriminado de tarjetas de crédito o préstamos con altas tasas de interés para gastos innecesarios, que pueden convertirse rápidamente en una carga financiera.
Orman recomienda un enfoque sistemático y disciplinado para lidiar con las deudas dañinas. Sugiere ordenar las tarjetas de crédito según la tasa de interés, de mayor a menor, y luego seguir una estrategia para pagar primero las que tienen el interés más alto, mientras se continúan haciendo los pagos mínimos en todas las cuentas. Además, aconseja no cerrar las cuentas de crédito una vez canceladas, ya que esto podría perjudicar el puntaje crediticio, un factor importante a la hora de acceder a futuros créditos en condiciones favorables. La segunda área de enfoque que Orman destaca es la revisión constante del flujo de ingresos y gastos. Reconoce que un buen manejo del dinero no solo depende de cuánto se gana, sino también de cuánto se gasta y en qué.
Recomienda realizar un análisis profundo de los gastos del último año para identificar patrones y áreas donde se pueda reducir el consumo superfluo. Comparar los gastos promedio mensuales con los ingresos netos después de impuestos y contribuciones a la jubilación es un ejercicio vital para evaluar la salud financiera actual. En caso de que los ingresos no sean suficientes para cubrir los gastos habituales, Orman enfatiza la necesidad urgente de ajustar el presupuesto, reduciendo gastos o buscando alternativas para aumentar los ingresos. Esto puede implicar desde recortar gastos innecesarios hasta explorar oportunidades laborales adicionales o emprendimientos paralelos. Lo esencial es mantener un equilibrio saludable entre lo que entra y lo que sale para evitar problemas financieros que podrían tener repercusiones graves.
El tercer pilar que Suze Orman aborda es la inversión, un tema que suele generar dudas y temor en muchas personas. Sin embargo, Orman resalta que no invertir es, en sí mismo, un riesgo, especialmente considerando la inflación y la necesidad de hacer crecer el capital para el futuro. Crear una estrategia de inversión adecuada puede ayudar a proteger el patrimonio y aumentar las oportunidades de obtener rendimientos a largo plazo. Para quienes comienzan, Orman aconseja educarse sobre las diferentes opciones que existen, desde fondos mutuos y bonos hasta acciones y bienes raíces. Es importante que las inversiones se alineen con los objetivos personales y el perfil de riesgo de cada individuo.
Una planificación criteriosamente diseñada y constante revisión puede marcar la diferencia entre alcanzar la estabilidad financiera o enfrentar dificultades económicas. Uno de los mensajes más poderosos que Suze Orman deja claro es la responsabilidad personal en la gestión del dinero. El contexto actual no garantiza que el gobierno pueda o quiera intervenir para proteger a los ciudadanos de crisis económicas o imprevistos. Por eso, tomar control de las finanzas propias es vital para no depender de ayudas externas y garantizar una calidad de vida digna, ahora y en el futuro. Adicionalmente, la especialista enfatiza que la relación con el dinero tiene también una dimensión emocional y psicológica.
La forma en que una persona valora el dinero está estrechamente ligada a su autoestima y percepción de seguridad. Cultivar una mentalidad positiva y proactiva frente al manejo financiero ayuda a superar obstáculos y a tomar decisiones acertadas que potenciarán la salud económica personal. Poner en práctica los consejos de Suze Orman requiere compromiso y disciplina, pero los beneficios son significativos. Primero, reducir las deudas perjudiciales libera cargas que limitan la capacidad de ahorro y genera tranquilidad. Segundo, controlar los ingresos y gastos permite identificar oportunidades para mejorar las condiciones financieras actuales.
Finalmente, invertir con conocimiento es fundamental para construir un patrimonio que soporte los retos del futuro, especialmente ante la incertidumbre económica global. Por último, es recomendable acompañar estos pasos con una educación financiera continua. Capacitarse, sea mediante libros, cursos o contenido especializado como el mismo podcast de Orman, permite tomar decisiones fundamentadas y adaptar las estrategias a las circunstancias cambiantes del mercado. En resumen, la independencia financiera no es un sueño inalcanzable, sino una meta que puede lograrse con un enfoque claro en la deuda, los ingresos y la inversión. El mensaje de Suze Orman invita a cada individuo a ser protagonista y responsable de su propio bienestar económico, construyendo desde ahora un futuro más seguro sin depender de agentes externos que no siempre estarán presentes.
Tomar control de nuestras finanzas es más que una necesidad; es una forma de empoderamiento que asegura estabilidad, libertad y paz mental. En tiempos donde las garantías externas disminuyen, la autogestión financiera es la mejor herramienta para enfrentar los desafíos y aprovechar las oportunidades que la vida y la economía nos presentan.
