Tener un colchón financiero sólido se ha convertido en una prioridad para muchas personas que buscan estabilidad ante la incertidumbre económica. Las recomendaciones del experto en finanzas personales Dave Ramsey ofrecen una guía clara y práctica sobre cuánto dinero deberías reservar en ahorros para protegerte frente a imprevistos y alcanzar objetivos económicos a corto, mediano y largo plazo. Aunque hoy en día muchas personas poseen una cuenta de ahorros, no todas mantienen una cantidad suficiente que realmente les dé seguridad. Según una encuesta reciente realizada a más de mil estadounidenses, una tercera parte tiene menos de cien dólares en su cuenta de ahorros, lo que evidencia la falta de preparación financiera de una parte importante de la población. Dave Ramsey destaca que la cantidad ideal de dinero en los ahorros no es un monto estándar para todos, sino que depende en gran medida de los objetivos de cada persona y de su situación particular.
Para entender mejor esta perspectiva, es fundamental diferenciar entre los distintos tipos de ahorros que se deben tener y su función en una estrategia financiera integral. Por un lado, se encuentran los ahorros destinados a un fondo de emergencia. Este fondo es esencial para enfrentar gastos inesperados, como reparaciones urgentes en el hogar, una enfermedad súbita o la pérdida de empleo. Ramsey recomienda comenzar con un fondo de emergencia inicial que equivalga a mil dólares para cubrir situaciones imprevistas inmediatas. Para aquellos que perciben ingresos inferiores a 20,000 dólares anuales, esta cifra puede ajustarse a 500 dólares, reconociendo la realidad económica de quienes tienen menores ingresos.
Este fondo starter es solo el primer paso. Una vez constituido, la siguiente etapa consiste en eliminar todas las deudas, excepto la hipoteca, ya que liberar ingresos de pagos de deuda incrementa la capacidad de ahorro y reduce el estrés financiero. Posteriormente, Dave Ramsey aconseja ampliar el fondo de emergencia hasta alcanzar un monto que cubra entre tres y seis meses de gastos esenciales. Este cálculo se obtiene sumando todos los gastos necesarios mensuales, como vivienda, alimentación, servicios públicos y transporte, y multiplicando este total por el número de meses deseado para la cobertura. La diferencia entre tres y seis meses dependerá del nivel de estabilidad laboral y otros factores personales.
Este fondo robusto proporciona un respaldo sólido frente a cualquier golpe económico mayor y permite mantener la calma y la toma de decisiones acertadas durante crisis. Sin embargo, es importante no confundir el fondo de emergencia con otros tipos de ahorros llamados fondos sink, que son cantidades apartadas para gastos anticipados pero no inesperados. Por ejemplo, ahorrar para la compra de un colchón nuevo o unas vacaciones planificadas se considera un fondo sink. Estos ahorros tienen un propósito específico y no deben tocarse ante imprevistos, ya que desvirtuarían la función del fondo de emergencia. Dave Ramsey enfatiza la importancia de tener claridad sobre las metas financieras para saber cuánto dinero apartar en cada tipo de ahorro.
Las prioridades pueden variar entre individuos. Para algunos, ahorrar para comprar una casa será la meta principal, mientras que otros pueden tener como objetivo adquirir un automóvil o invertir en educación. Lo valioso es contar con un plan definido que organice los recursos existentes y permita avanzar paso a paso, evitando caer en la trampa de ahorrar sin dirección clara. Además, la educación financiera juega un papel imprescindible para generar conciencia sobre el manejo adecuado del dinero. El experto recomienda a quienes apenas comienzan que formulen un presupuesto realista, reconozcan sus ingresos y gastos, y destinen una parte fija para ahorrar regularmente.
La disciplina y la constancia son claves para construir reservas significativas con el tiempo. Otro punto relevante que aborda Dave Ramsey es la diferencia en la cantidad de dinero que debe guardarse dependiendo del nivel de ingresos y estilo de vida. No es lo mismo ahorrar si se tiene un empleo con ingresos estables que si se trabaja de forma independiente o con ingresos variables. En estos últimos casos, la recomendación será ser aún más conservador y aumentar el fondo de emergencia para cubrir más meses. Por último, vale la pena mencionar que con el auge de las tecnologías financieras y las diversas opciones de cuentas de ahorro, es posible acceder a productos que ofrecen intereses atractivos y facilidades para gestionar el dinero.
Esto potencia el valor del ahorro y ayuda a que los fondos no pierdan terreno frente a la inflación. En conclusión, las enseñanzas de Dave Ramsey sobre cuánto dinero se debe tener en ahorros giran en torno a la personalización del monto según la situación particular de cada persona, el establecimiento de un fondo de emergencia inicial y luego más completo, y la organización clara de metas para visualizar el futuro económico con mayor seguridad. Tomar acción en estos aspectos es la base para blindar las finanzas personales y lograr tranquilidad en medio de un mundo económico cada vez más incierto.
